KYC-Albtraum. Was ist SumSub und warum sagen die Nutzer, dass es ihr Geld auf Krypto-Plattformen und Telegram blockiert (aktualisiert)

Durch die Beseitigung von Betrug und Verifizierungsbarrieren wollen wir eine Welt schaffen, in der jeder — unabhängig von Alter, Standort oder Computerkenntnissen — sicher auf jeden Dienst zugreifen und ihn nutzen kann. Um dies zu erreichen, entwickeln wir eine einzige, sichere Verifizierungsplattform, die effizient, konform und frei von länderspezifischen Barrieren ist

Ich habe dieses Problem etwa sechs Monate lang vergessen. Dann versuchte ich, die Verifizierung auf einer anderen Seite zu bestehen, lud alle Dokumente hoch, aber sie wurden abgelehnt. Es stellte sich heraus, dass die Verifizierung, bei der ich irgendwie in der Telegram Wallet gescheitert war, alle meine anderen Verifizierungen beeinflusste.

Ich landete auf irgendeiner SumSub-Blockliste. Wenn einige Ihrer Daten dort landen, können Sie die Verifizierungen in ihrem System nicht bestehen, und andere Dienste können ebenfalls Ihre Verifizierung widerrufen.

Das gruseligste Szenario ist, wenn eine Person den Zugang zu Vermögenswerten an einer Kryptowährungsbörse oder einem anderen Dienst aufgrund eines Dienstes wie SumSub verliert.

Dank unserer hauseigenen KI-Technologie können wir Nutzer, Unternehmen und Transaktionen an einem Ort überprüfen—zu jedem Zeitpunkt des Lebenszyklus.

Die unmittelbaren Pläne umfassen eine weitere Anpassung der Onboarding-Lösungen an spezifische Marktbedürfnisse wie den Nahen Osten und APAC sowie die Verbesserung der Transaktionsüberwachung und Betrugspräventionsfähigkeiten.

Technisch gesehen, angesichts des aktuellen Fortschritts in neuronalen Netzwerken, ist es möglich, eine gefälschte Person, gefälschte Dokumente zu erstellen und sie auf eine Website hochzuladen. Diese gefälschten Dokumente bestehen die Überprüfung nicht. Das System korreliert diese gefälschten Daten mit einem echten Profil, und dieses Profil erhält eine dunkle Geschichte und wird auf die Sperrliste gesetzt.

Automatisierung ohne Möglichkeit, sie zu deaktivieren, wenn sie nicht funktioniert, ist für ein System, das meine Finanzen verwaltet, eindeutig inakzeptabel! SumSub stiehlt mein Geld.

Ich würde mir persönlich wünschen, dass SumSub den Beschwerdeprozess ändert. Wenn eine echte Person die Überprüfung nicht besteht, sollte es einen Mechanismus geben, um aus der Sperrliste auszutreten.

Sumsub ist ein rein technischer Dienstleister (Software), der auf SaaS-Basis arbeitet; der Kunde behält die volle Kontrolle über den Verifizierungsprozess. Sumsub trifft keine endgültigen Entscheidungen bezüglich der Benutzerverifizierung. Stattdessen stellt Sumsub zunächst Software zur Automatisierung des Onboarding-Prozesses und der Überprüfung der Compliance zur Verfügung und kann die Authentizität der vom Benutzer eingereichten Informationen überprüfen. Zweitens entscheiden unsere Kunden nach eigenem Ermessen über die Genehmigung oder Ablehnung eines bestimmten Benutzers. Drittens wird die Software von Sumsub jederzeit gemäß einer strengen schriftlichen Anweisung unserer Kunden verwendet. Das bedeutet, dass ein von unserem System genehmigter Benutzer vom Kunden aus eigenen Gründen abgelehnt werden kann. Letztendlich bestimmt der Kunde, ob er einem bestimmten Benutzer Dienstleistungen anbietet.

Sumsub unterstützt keine Diskriminierung von Benutzern basierend auf irgendwelchen Kriterien und lehnt Benutzer nicht absichtlich willkürlich aufgrund von Faktoren ab, die nicht von der ausgewählten Funktionalität und/oder den vom Kunden festgelegten Einstellungen abhängen. Mögliche Gründe für die Ablehnung eines Benutzers sind beispielsweise:

Es bestehen begründete Zweifel an der Authentizität oder Gültigkeit der bereitgestellten Informationen (z. B. verdächtig veränderte Dokumente, Dokumente, die nicht mit ihren offiziellen Vorlagen übereinstimmen, ein Deepfake anstelle eines echten „Liveness“-Bildes, Hinweise auf offenbar erzwungene Verifizierung usw.).

Die vom Benutzer eingereichten Daten entsprechen nicht den internen Richtlinien des Kunden und/oder den vom Kunden für sein Sumsub-Dashboard-Konto ausgewählten Einstellungen, die wiederum mit allen geltenden gesetzlichen Anforderungen übereinstimmen müssen (z. B. ein Kunde, der nicht über die Lizenz verfügt, um in bestimmten Gerichtsbarkeiten zu operieren, oder der einen Dienst anbietet, der für Minderjährige rechtlich nicht verfügbar ist).

Während wir niemals die Nuancen der KYC-Verfahren eines bestimmten Kunden offenlegen, können mehrere Faktoren den Verifizierungsversuch eines bestimmten Benutzers beeinflussen, von Anzeichen von Fälschung bis hin zu technischen Hindernissen, wie z. B. Diskrepanzen zwischen der IP-Adresse des Benutzers und dem angegebenen Wohnort oder sogar der Lichtqualität während der „Liveness“-Überprüfung. Es ist durchaus möglich, dass dasselbe Problem bei mehreren Verifizierungsversuchen auftritt, was jedes Mal zu einer Ablehnung führt. Gleichzeitig bestätigen wir, dass unsere Kunden uns anweisen können, automatisch diejenigen Nutzer abzulehnen, die in ihren Projekten zuvor abgelehnt wurden, was sie nach eigenem Ermessen als Teil ihrer Betrugspräventions- und anderen Risikominderungsverfahren tun. Da wir die Identität des in Ihrem Material erwähnten Nutzers nicht kennen, haben wir keine Möglichkeit, den wahren Grund für ihr Problem zu verstehen.

Im Gegensatz zu vielen anderen Akteuren der Branche bietet Sumsub Unterstützung für Antragsteller, um die Verifizierungserfahrung zu verbessern. Während die endgültigen Entscheidungen darüber, ob ein Nutzer aufgenommen werden sollte, beim jeweiligen Kunden liegen, nehmen wir die Bedenken der Nutzer ernst und streben zunächst immer an, jede Anfrage zeitnah an den Kunden weiterzuleiten, für dessen Dienstleistungen der Nutzer sich bewirbt, und unterstützen zweitens auf Anfrage den Kunden bei der Neubewertung der vom Nutzer bereitgestellten Daten und der Korrektur des Verifizierungsergebnisses, wenn es nicht mit den Einstellungen des Kunden übereinstimmt.

Während im Dezember 2024 eine systembedingte Störung einige Fragment-Nutzer betroffen hat, wurde dieses Problem inzwischen behoben. Da Fragment eine breite Palette von Märkten mit unterschiedlichen Verifizierungsanforderungen unterstützt, waren einige Einstellungen des Verifizierungsablaufs nach der ersten Integration Anpassungen erforderlich – ein häufiges Vorkommen bei einem neuen Kunden.

Beispielsweise unterscheiden sich die AML-Verfahren je nach Region, und wir haben eng mit Fragment zusammengearbeitet, um das System zu optimieren und einen fairen und nicht diskriminierenden Prozess sicherzustellen. Alle betroffenen Nutzer wurden eingeladen, Berufung einzulegen und eine erneute Verifizierung durchzuführen und haben weiterhin die Möglichkeit, über den Kundensupport eine Neubewertung zu beantragen – ein wesentlicher Schritt bei der Integration.